С какой целью центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов

Центральный банк (ЦБ) устанавливает норму обязательных резервов (reserve requirements) в качестве одного из ключевых инструментов денежно-кредитной политики. Это доля от общей суммы привлеченных депозитов, которую коммерческие банки обязаны хранить на беспроцентных счетах в ЦБ или в виде наличности в своих кассах. Данный механизм преследует три основные цели: 1. Регулирование денежной массы и контроль инфляции Это главная макроэкономическая функция резервирования. Изменяя норму резервов, Центральный банк напрямую влияет на способность коммерческих банков создавать новые деньги через кредитование.

• При повышении нормы: Свободные ресурсы банков сокращаются, объем выдаваемых кредитов уменьшается, денежный мультипликатор падает. Это ограничивает предложение денег в экономике и помогает сдерживать инфляцию.
• При понижении нормы: У банков высвобождаются средства, что стимулирует кредитование, увеличивает денежную массу и способствует росту экономической активности.

2. Управление банковской ликвидностью Норма обязательных резервов служит инструментом оперативного регулирования спроса и предложения на рынке межбанковского кредитования.

• Устанавливая определенный порог, ЦБ формирует стабильный спрос на резервные деньги.
• Это позволяет сглаживать резкие колебания процентных ставок на краткосрочном рынке: банки знают, какой объем средств им необходим «в запасе», что делает их финансовое поведение более предсказуемым.

3. Обеспечение финансовой надежности (Пруденциальная цель) Хотя в современной экономике обязательные резервы редко используются как прямой фонд для выплат вкладчикам (для этого существуют системы страхования вкладов), они все же выполняют страховую роль:

• Резервы гарантируют наличие у банка определенного уровня высоколиквидных активов.
• Это создает минимальный «буфер безопасности», который банк не может потратить на рискованные инвестиции или долгосрочные кредиты, тем самым поддерживая общую устойчивость банковской системы.

Механизм воздействия: Денежный мультипликатор Влияние нормы резервов на экономику описывается формулой денежного мультипликатора: $M=\frac{1}{rr}$ Где:

• $M$ — коэффициент мультипликации; $rr$ — установленная норма обязательных резервов.

Чем выше норма резервирования ( $rr$), тем ниже способность банковской системы генерировать кредитные деньги, и наоборот. Хотите, чтобы я рассчитал пример изменения денежной массы при разных значениях нормы резервирования? AI responses may include mistakes. For legal advice, consult a professional. Learn more You can now share this thread with others