Тема 6. деньги и денежная система. 1. деньги и их функции. эволюция форм денег. виды современных денег. 2. денежная масса. денежные агрегаты. 3. денежная система, её структура и типы. 4. спрос на деньги, предложение денег. количество денег в обращении. 5. денежный рынок. государственная кредитно-денежная политика.

Ниже представлено подробное изложение темы «Деньги и денежная система» в соответствии с предложенным планом. 1. Деньги и их функции. Эволюция форм денег. Виды современных денег Деньги — это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом стоимости других товаров и услуг. Функции денег:

• Мера стоимости — позволяют выразить ценность товара в денежных единицах (цена).
• Средство обращения — выступают мимолетным посредником в акте купли-продажи (Т — Д — Т).
• Средство накопления — изъятые из обращения деньги используются как способ сохранения богатства.
• Средство платежа — используются при продаже товаров в кредит, уплате налогов, зарплат и долговых обязательств.
• Мировые деньги — обслуживают расчеты между государствами и субъектами разных стран.

Эволюция форм денег:

1. Товарные деньги — скот, меха, соль, ракушки каури.
2. Металлические деньги — слитки, а затем монеты из меди, серебра и золота.
3. Бумажные деньги — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные металлические деньги.
4. Кредитные деньги — возникают из функции платежа (векселя, банкноты, чеки).

Виды современных денег:

• Наличные деньги — банкноты и разменная монета.
• Безналичные деньги — средства на счетах в банках (депозиты).
• Электронные деньги — цифровое представление фиатных денег в электронных системах.
• Криптовалюты — децентрализованные цифровые активы на базе технологии блокчейн (их статус варьируется в зависимости от законодательства).

2. Денежная масса. Денежные агрегаты Денежная масса — это совокупность всех денежных средств в экономике, находящихся в распоряжении государства, предприятий и населения. Для измерения объема денежной массы используются денежные агрегаты (группировка активов по степени ликвидности):

• M0 — наличные деньги в обращении (банкноты и монеты).
• M1 — M0 + чеки, вклады до востребования (наиболее ликвидные средства).
• M2 — M1 + срочные вклады, сберегательные депозиты (основной показатель в РФ).
• M3 — M2 + государственные облигации, сертификаты и другие ценные бумаги.

3. Денежная система, её структура и типы Денежная система — это исторически сложившаяся в стране форма организации денежного обращения, закрепленная законодательно. Структура денежной системы:

• Денежная единица — установленный законом денежный знак (рубль, доллар и т.д.).
• Масштаб цен — весовое содержание металла (исторически) или покупательная способность единицы.
• Виды денежных знаков — банкноты, монеты.
• Порядок эмиссии — правила выпуска денег в обращение.
• Институты денежной системы — Центральный банк, коммерческие банки, казначейство.

Типы денежных систем:

• Системы металлического обращения — монометаллизм (золотой или серебряный стандарт) и биметаллизм (одновременно золото и серебро).
• Системы обращения бумажно-кредитных денег — современные фиатные системы, где деньги не размениваются на металл, а их ценность поддерживается государством.

4. Спрос на деньги, предложение денег. Количество денег в обращении Спрос на деньги (L) формируется из двух основных мотивов:

1. Трансакционный спрос — деньги для совершения текущих сделок (зависит от уровня дохода).
2. Спекулятивный спрос (спрос со стороны активов) — деньги как средство сбережения (зависит от процентной ставки: чем выше ставка, тем ниже спрос на наличные деньги).

Предложение денег (M) — это общее количество денег в стране, которое контролируется Центральным банком через денежную эмиссию и регулирование кредитов. Количество денег в обращении описывается уравнением Фишера: $M\times V=P\times Q$ Где:

• $M$ — масса денег; $V$ — скорость обращения денег; $P$ — уровень цен; $Q$ — объем произведенных товаров (ВВП).

5. Денежный рынок. Государственная кредитно-денежная политика Денежный рынок — это механизм взаимодействия спроса и предложения денег, где «ценой» денег выступает процентная ставка. Государственная кредитно-денежная (монетарная) политика — это совокупность мер Центрального банка по регулированию объема денежной массы и процентных ставок для обеспечения стабильности экономики. Основные инструменты монетарной политики:

1. Изменение ключевой (учетной) ставки — ставка, по которой ЦБ кредитует коммерческие банки. Повышение ставки снижает инфляцию и спрос на кредиты.
2. Нормы обязательных резервов — процент депозитов, который банки обязаны хранить в ЦБ. Увеличение нормы уменьшает кредитные возможности банков.
3. Операции на открытом рынке — покупка или продажа Центральным банком государственных ценных бумаг для изъятия или вливания ликвидности.

Для закрепления материала можно изучить отчеты Центрального банка РФ о текущих целях денежно-кредитной политики и динамике денежной массы.